Thẻ ghi nợ đã quá quen thuộc những năm gần đây nhưng trên thực tế vẫn có không ít người chưa nắm rõ được bản chất của nó. Có thể khiến bạn bất ngờ nhưng đây là một loại thẻ không có tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Vậy thẻ ghi nợ là gì, sử dụng ra sao và người dùng cần lưu ý những gì? Hãy cùng tìm hiểu những thông tin ngay sau đây của Weup Group.

Thẻ ghi nợ là gì, có công dụng ra sao?

Rất nhiều người thắc mắc thẻ ghi nợ là gì. Nói một cách dễ hiểu nhất, đây chính là một loại thẻ dùng để thanh toán thay thế cho tiền mặt, hay còn gọi là Debit Card. Thẻ này sẽ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người dùng. Theo đó, trong tài khoản ngân hàng có bao nhiêu tiền thì thẻ ghi nợ cũng có bấy nhiêu.

Tuy nhiên, thẻ ghi nợ không thể sử dụng vượt số tiền bạn có, có nghĩa là không có tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Đây chính là điểm khác biệt lớn nhất của loại thẻ này so với thẻ tín dụng. Ngoài ra, một số ngân hàng còn quy định thẻ ghi nợ phải đảm bảo số dư tối thiểu từ 50.000 đồng.

Đặc điểm nhận diện thẻ ghi nợ:

• Chất liệu: Nhựa.
• Số thẻ ghi nợ: Chính là dãy số gồm 16 chữ số được in nổi trên thẻ.
• Tên khách hàng: Là tên chủ thẻ.
• Hiệu lực thẻ: Tối đa 8 năm, trường hợp thẻ hết hạn sẽ không thể thực hiện tiếp giao dịch và cần tới ngân hàng để gia hạn thẻ.
• Số tài khoản: Chính là dãy số tài khoản ngân hàng đã liên kết với thẻ ghi nợ.
• Số CVV/CCS: Gồm 3 chữ số được in ở mặt sau của thẻ.

Xem thêm: Chăm Sóc Khách Hàng: Mô Tả Chi Tiết Công Việc Và Yêu Cầu Cơ Bản

Công dụng của thẻ ghi nợ:

• Rút tiền tại cây ATM.
• Chuyển tiền liên ngân hàng 24/7 tại cây ATM hoặc ứng dụng chuyển tiền.
• Thanh toán hóa đơn dịch vụ tại các cây ATM và máy POS chấp nhận giao dịch loại loại thẻ này.
• Liên kết với ví điện tử, ứng dụng như Shopee, Lazada, Tiki,… để đặt hàng và thanh toán.
• Thanh toán hóa đơn qua ví Momo, Zalo Pay, Moca,…
• Thanh toán hóa đơn online bằng Internet Banking (trường hợp chủ thẻ đã đăng ký dịch vụ Internet Banking).
• Gửi tiền tiết kiệm.

Các loại thẻ ghi nợ hiện nay

Bên cạnh vấn đề thẻ ghi nợ là gì, bạn cũng cần biết được 2 loại thẻ ghi nợ lưu hành phổ biến hiện nay là thẻ nội địa và quốc tế.

Thẻ ghi nợ nội địa

Hiểu một cách đơn giản nhất, thẻ ATM mọi người hay sử dụng của các ngân hàng trong nước chính là thẻ ghi nợ nội địa.

Các đặc điểm cơ bản của thẻ ghi nợ nội địa:

• Phạm vi sử dụng: Trong nước.
• Mục đích sử dụng: Thanh toán khi ăn uống, thanh toán khi mua sắm online hoặc tại cửa hàng.
• Phí sử dụng: Tùy ngân hàng, bạn có thể phải trả phí sử dụng thẻ ghi nợ nội địa hoặc không.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế sở hữu các tính năng tương tự thẻ nội địa nhưng lại có phạm vi sử dụng toàn cầu. Bên cạnh đó, loại thẻ này cũng sẽ bị tính một mức phí nhất định khi dùng.

Tham khảo: SMS Marketing Là Gì? Ưu Nhược Điểm, Các Hình Thức Phổ Biến Nhất

2 loại thẻ ghi nợ quốc tế thông dụng nhất hiện nay:

• Visa Debit: Là loại thẻ được các ngân hàng có liên kết với tổ chức Visa phát hành. Các giao dịch trên thẻ thực hiện bằng nền tảng thanh toán Verified by Visa. Visa Debit chỉ được phép chi tiêu tại các điểm chấp nhận thẻ có logo Visa.
• Master Card Debit: Chỉ những ngân hàng có liên kết với tổ chức MasterCard Worldwide mới được phát hành MasterCard Debit. Loại thẻ này tiến hành giao dịch thông qua hệ thống xác thực bằng mật khẩu SecureCode và có chỉ có thể thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ có logo MasterCard.

Sự khác biệt cơ bản giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Trên thực tế có khá nhiều người nhầm lẫn rằng thẻ ghi nợ chính là thẻ tín dụng. Tuy nhiên đây lại là hay loại thẻ hoàn toàn khác nhau. Cụ thể:

Chức năng:

• Thẻ ghi nợ: Không sở hữu tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Hạn mức thanh toán của thẻ chính bằng số dư tài khoản ngân hàng. Chi tiêu được trừ thẳng vào số dư tài khoản ngân hàng khi hoàn thành giao dịch.
• Thẻ tín dụng: Sở hữu tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau” vô cùng tiện lợi. Hạn mức thanh toán của thẻ nhiều hay ít tùy vào thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng khi làm thẻ. Chi tiêu được trừ vào hạn mức thẻ tín dụng. Khách hàng bắt buộc phải trả lại số tiền đã tiêu trong khoảng 45 ngày. Trường hợp thanh toán không đúng hạn, sẽ bị tính lãi suất.

Điều kiện làm thẻ:

• Thẻ ghi nợ: Khách hàng cần cung cấp cho ngân hàng CMT/CCCD.
• Thẻ tín dụng: Khách hàng cần cung cấp rất nhiều loại giấy tờ: CMT/CCCD, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và đặc biệt là chứng minh thu nhập ổn định cùng hợp đồng lao động,…

Phí sử dụng:

• Thẻ ghi nợ: Rất thấp, người dùng chỉ phải trả phí dịch vụ internet banking hàng tháng.
• Thẻ tín dụng: Rất cao, thậm chí, chi phí rút tiền mặt có thể lên đến 4% và bị tính lãi suất. Tuy nhiên loại thẻ này được miễn phí dịch vụ internet banking.

Tìm hiểu thêm: Quản Trị Trải Nghiệm Khách Hàng Có Lợi Ích Gì, Thực Hiện Ra Sao?

Mức lãi suất:

• Thẻ ghi nợ: Khách hàng được ngân hàng trả tiền lãi suất tương ứng với số dư tài khoản ngân hàng mỗi tháng.
• Thẻ tín dụng: Khách hàng phải trả mức lãi suất cao cho ngân hàng nếu thanh toán tiền nợ chậm.

Lịch sử tín dụng:

• Thẻ ghi nợ: Không ảnh hưởng đến độ uy tín khi vay tiền ngân hàng.
• Thẻ tín dụng: Có thể ảnh hưởng đến điểm và xếp hạng tín dụng của thẻ trong trường hợp nợ xấu quá nhiều.

Có nên dùng thẻ ghi nợ không?

Việc mở thẻ ghi nợ hiện nay khá dễ dàng. Theo đó, chỉ cần là công dân trên 18 tuổi, có CMT hoặc căn cứ công dân hợp lệ bạn đã có thể đến ngân hàng và đăng ký mở thẻ.

Vậy có nên dùng thẻ ghi nợ không? Để có lời giải đáp chính xác nhất cho thắc mắc trên, bạn cần nắm rõ được những lợi ích và bất lợi khi sử dụng loại thẻ này.

Lợi ích khi dùng thẻ ghi nợ:

• Tiện lợi: Trên thẻ ghi nợ có đầy đủ các tính năng hữu ích như rút tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán các hóa đơn, nạp tiền điện thoại… Chỉ với một vài thao tác đơn giản trên điện thoại hoặc cây ATM, bạn đã có thể hoàn thành tất cả các công việc này mà không cần tới ngân hàng.
• An toàn: Công nghệ chip với độ bảo mật cao đã được ứng dụng trên hầu hết các loại thẻ ngân hàng để đảm bảo an toàn, tránh mất cắp dữ liệu người dùng. Theo đó, mỗi khách hàng sẽ có một tài khoản riêng để theo dõi các giao dịch và quản lý chi tiêu mỗi ngày.
• Nhỏ gọn, dễ mang theo: Một chiếc thẻ tín dụng nhỏ gọn với số dư khổng lồ chắc chắn sẽ giúp bạn dễ dàng mang theo trong ví thay vì xấp tiền mặt dày cộm. Bên cạnh đó, để kích hoạt được thẻ phải cần nhiều lớp mật khẩu nên hạn chế tối đa rủi ro mất cắp.
• Có thể thanh toán ngay khi cần: Thẻ ghi nợ có tính năng thanh toán 24/7 để khách hàng có thể thực hiện giao dịch ở mọi nơi và mọi thời điểm.
• Được trả lãi suất tương ứng với số dư trong thẻ: Ngân hàng sẽ tiến hành trả lãi với lãi suất không kỳ hạn trong trường hợp thẻ tín dụng của bạn có một số dư nhất định.

Có thể bạn quan tâm: Những Thông Tin Cần Biết VềLanding Page Và Lý Do Nên Sử Dụng

Bất cập khi dùng thẻ ghi nợ:

• Không có tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau”, bạn bắt buộc cần phải nạp tiền vào mới có thể thực hiện các giao dịch thanh toán.
• Người dùng thẻ ghi nợ không thể chi tiêu số tiền vượt quá số dư tối thiểu có trong thẻ.

Như vậy có thể thấy, thẻ ghi nợ mang lại rất nhiều lợi ích cho người dùng. Bất cập của loại thẻ này thực ra chỉ là vấn đề nhỏ, có thể dễ dàng giải quyết. Đó là lý do vì sao hầu hết mọi người trên 18 tuổi ở nước ta đều sở hữu cho mình 1 thẻ ghi nợ.

Quy trình làm thẻ ghi nợ

Quy trình làm thẻ ghi nợ bao gồm các bước đơn giản như sau:

• Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cần có để làm thẻ, bao gồm: CMT/CCCD, sổ hộ khẩu và phí làm thẻ (thường từ 50.000 – 100.000 đồng tùy ngân hàng).
• Bước 2: Tới chi nhánh ngân hàng mà bạn muốn đăng ký mở thẻ, lấy số thứ tự và ngồi đợi tới khi đến lượt.
• Bước 3: Tại quầy giao dịch, thực hiện đăng ký mở thẻ với nhân viên ngân hàng theo hướng dẫn của họ.
• Bước 4: Quay lại ngân hàng để nhận thẻ theo lịch hẹn của nhân viên giao dịch sau khi đã hoàn thành thủ tục đăng ký mở thẻ trước đó.
• Bước 5: Kiểm tra kỹ lại tất cả thông tin thẻ và tiến hành kích hoạt thẻ, đổi mật khẩu mới có tính bảo mật cao hơn để sử dụng.

Tham khảo: Quy Trình Marketing Chuẩn 5 Bước Cho Mọi Ngành Nghề, Lĩnh Vực

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ để đảm bảo an toàn

• Trong suốt quá trình sử dụng thẻ ghi nợ, để đảm bảo an toàn bạn cần lưu ý một số vấn đề quan trọng như sau:
• Bảo mật mật khẩu thẻ là nguyên tắc bất di bất dịch: Mật khẩu thẻ ghi nợ phải luôn được bảo mật tuyệt đối và không được tiết lộ với người khác. Ngoài ra, các ngân hàng cũng luôn khuyến cáo khách hàng của mình không đặt mật khẩu là ngày tháng năm sinh, số điện thoại, số chứng minh thư hay dãy số dễ nhớ. Nếu có thể, hãy thay đổi mã PIN và mật khẩu Internet Banking định kỳ mỗi tháng.
• Không cung cấp thông tin thẻ cho người lạ: Hình ảnh thẻ, các dãy số hay ký tự trên thẻ cũng cần phải được bảo mật, đặc biệt là loại thẻ ghi nợ quốc tế. Bởi các giao dịch trên loại thẻ này thực hiện rất dễ dàng và các đối tượng xấu chỉ cần nhập các thông tin trên thẻ là đã có thể lấy mất của bạn một số tiền lớn.
• Trường hợp mất thẻ ghi nợ, hãy báo ngay cho ngân hàng: Nếu bị rơi, hoặc mất cấp thẻ, bạn cần bình tĩnh và gọi điện ngay tới tổng đài của ngân hàng mở thẻ để yêu cầu khoá thẻ ngay lập tức. Đây là việc làm vô cùng quan trọng để bảo đảm số tiền trong thẻ được bảo toàn nguyên vẹn. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đã cung cấp tính năng khoá thẻ thông qua các ứng dụng smart banking chỉ trong thời gian 3 – 5 phút.

Với nội dung trong bài viết trên chắc hẳn bạn đã hiểu rõ thẻ ghi nợ là gì và một số thông tin liên quan. Có thể thấy đây là loại thẻ sở hữu rất nhiều tính năng ưu việt, cho phép thực hiện các giao dịch nhanh chóng nên vô cùng cần thiết cho cuộc sống, công việc hàng ngày của chúng ta.